Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это удобные инструменты для сохранения и увеличения капитала. При этом, не требуется быть финансовым экспертом, иметь большой стартовый капитал или следить за инвестициями каждый день. Для того чтобы зарабатывать деньги на ПИФах, вам достаточно правильно выбрать управляющую компанию (УК), выбрать нужный инвестиционный фонд (или несколько фондов) и вложить в них свои деньги.
С первого взгляда, всё довольно просто. Однако, сегодня наиболее актуальными вопросами для инвесторов остаются выбор УК и правильное вложение денег в ПИФ, чтобы получить стабильный доход.
Инвестиции в ПИФы: безопасный и доступный инструмент для получения дохода
Рынок коллективных инвестиций России начал свою историю официально в 1996 году, когда был издан указ Президента России «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров». С тех пор паевые инвестиционные фонды (ПИФы) стали одним из видов инвестиционного инструмента на российском финансовом рынке.
Как работают ПИФы? Инвесторы приобретают паи, вкладывая свои средства в единый фонд под управлением УК (уполномоченной компании), которая работает с целью получения прибыли. ПИФы в России представляют собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, и инвестируют в различные активы, такие как ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.
Существует много разных типов ПИФов в России, включая ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды и фонды художественных ценностей.
Если говорить о преимуществах, то ПИФы являются безопасными и доступными инвестиционными инструментами. Они близки по степени риска к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Управление деньгами профессиональными менеджерами УК освобождает инвесторов от необходимости постоянного следования новостям фондового рынка и самостоятельного управления инвестициями. Наконец, низкий порог входа составляет от 1000 рублей, что делает ПИФы доступными для широкого круга людей.
Несмотря на все преимущества, необходимо помнить о рисках. Инвестирование в ПИФы не дает стопроцентной гарантии получения прибыли. Ваш успех зависит от правильного выбора управляющей компании и соответственно самого ПИФа. Следует также учитывать, что ПИФ — это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, абсолютно исключающие риск, не существует. Однако паевые фонды защищены их деятельность регулируется на разных уровнях, включая законодательство, что делает инвестирование в ПИФы более безопасным, чем другие виды инвестирования на финансовом рынке.
Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?
Многие начинающие инвесторы задаются вопросами о доходности ПИФов. Существует ли вообще средняя доходность для российского рынка коллективных инвестиций? Какие ПИФы показывают наиболее высокую прибыль? Давайте разберемся вместе.
Назвать среднюю доходность рынка коллективных инвестиций — дело несколько сложное. Часто в интернете можно найти цифры, которые составляют от 15% до 25% годовых. Однако это приблизительные данные, которые рассчитываются по средней арифметической формуле, когда доходность всех ПИФов складывается и делится на количество фондов. В реальности существует множество УК и паевых фондов с разными процентами доходности. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой — отрицательную получать, например, -14%. Поэтому усредненные данные не имеют особого смысла. Они могут лишь помочь инвестору получить представление о потенциальной прибыли при вложении в конкретный инструмент.
Кроме того, стоит помнить, что вложение денег в ПИФы — проект долгосрочный. Чтобы получить доходность, нужно ждать как минимум год. Но чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем выше потенциальная прибыль. Дело в том, что начинает работать сложный процент.
Определенные аспекты могут помочь инвестору сделать примерный расчет будущей прибыли. Например, можно обратить внимание на поведение биржевых индексов. Фонды акций и смешенных инвестиций обычно показывают доходность ниже, чем индекс. Но если эти же фонды находятся под руководством квалифицированных специалистов, они могут превзойти рынок на 5-100% и более. Rейтинги фондов легко можно найти в интернете.
Однако, перед тем как выбрать фонд, нужно определиться с УК. Рекомендуется выбирать надежную, стабильную, имеющую положительный опыт работы на рынке компанию с хорошей репутацией и значительным объемом инвестируемых средств. Например, можно обратить внимание на ПИФы крупных банков или изучить рейтинги на сайте Банки.ру.
Комиссия, которую берут УК за управление фондом, также играет важную роль при выборе инвестиционного инструмента. Минимальная комиссия составляет 1,6%, но компании могут брать и больше. Чем выше комиссия, тем меньше прибыль. Поэтому необходимо и сравнивать фонды по размеру комиссии.
В любом случае, перед тем как инвестировать деньги в ПИФ, необходимо изучить прошлогодние рейтинги доходности фондов, чтобы принять правильное решение. Тип фонда также имеет значение, здесь важно определиться с тем, что вы готовы рисковать и сколько времени готовы ждать прибыли.
Долгосрочная инвестиция в ПИФы - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Но перед тем, как вложить деньги в конкретный фонд, стоит определиться, какой вид ПИФа наиболее подходит для вас.
Существуют ПИФы разных видов: ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и др. Как правило, «безопасные» инвестиции - это ПИФ облигаций, который обеспечивает доходность в среднем составляющую 9-10%. Но, несмотря на это, инвесторы могут обратить на это внимание, как на инструмент для разнообразия своего инвестиционного портфеля.
Если же вы готовы пойти на риск, то можете вкладывать деньги в ПИФ акций, который может обеспечить доход на 5-100% выше рыночного уровня. Конечно, это самый рискованный тип ПИФов, и подходит в основном для долгосрочных инвестиций. Следует понимать, что стоимость пая может как возрастать, так и падать.
Смешанные инвестиции считаются золотой серединой между акциями и облигациями. Такой ПИФ сочетает в себе стабильность и умеренный риск. Но если на рынке наблюдается положительная динамика, то такой фонд будет расти не так быстро, как ПИФ акций, что может говорить о сниженной доходности в данном случае.
Отраслевые фонды заслуживают отдельного внимания, особенно если вы разбираетесь в конкретных секторах рынка и уверены в их будущем росте. Также следует учитывать тип ПИФа: открытый, интервальный и закрытый.
Помимо этого, стоит обращать внимание на стиль управления фондом: активный и пассивный. Активный способ - более прибыльный, но и более рискованный. Пассивный способ в данном случае более стабильный и обычно не несет с собой большой риск.
Итак, перед тем, как принять решение о вложении средств в ПИФы, необходимо определить свои инвестиционные цели, срок и сумму инвестиций, а также понять, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Только тогда можно выбрать для себя подходящий ПИФ, который обеспечит максимальный доход в сочетании с минимальным риском.
Купить ПИФы можно не только в офисах УК, но и у их агентов - банков, инвестиционных компаний и других финансовых организаций. Однако, приобретать паи напрямую от УК - самый выгодный и безопасный вариант, так как агенты могут брать себе комиссионные из ваших денег, что снижает эффективность инвестиций.
Процесс покупки ПИФов довольно прост: вы приходите в офис УК и указываете, какие паи хотите приобрести. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК, после чего заключается договор купли-продажи. Обычно, оплата производится путем перевода денежных средств с вашего рублевого счета на счет компании.
Стоит обратить внимание на комиссию вашего банка: если она слишком высока, может быть разумнее открыть специальный счет для инвестиций у партнера компании управления ценными бумагами.
Обычно, деньги зачисляются на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается той же, что была на момент заключения договора. Становясь пайщиком, вы получаете право на долю дохода, собранного фондом.
Однако, необходимо помнить, что договоры и финансовые инструменты, предлагаемые к заключению, являются высокорискованными и могут привести к потере денежных средств. Перед совершением сделок, необходимо ознакомиться с рисками, связанными с инвестированием.
Фото: freepik.com