Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес начал угасать и терять финансовую привлекательность, то ему нужно провести реновацию – освежить оборудование или помещения, обучить персонал и т.д. Все это, безусловно, требует финансовых затрат, и очень сложно найти необходимую сумму, чтобы завершить проект и достичь бизнес-целей.

Крупное и долгосрочное кредитование (более 2,5 миллиона рублей) позволяет получить инвестиционный кредит. Чтобы получить его, необходимо обратиться в банк с заявкой, указав, что необходимы денежные средства на развитие бизнеса. Кроме того, потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих заслуживание доверия компании и ее способность вернуть долг и оплатить проценты по кредиту.

Зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.

Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:

• оптимизация управления и бизнес-процессов;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов.

Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.

Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.

Инвестиционные кредиты могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также малому и среднему бизнесу. Индивидуальным предпринимателям могут быть выданы инвестиционные кредиты, но на меньшие суммы. Если ИП хочет взять кредит на развитие бизнеса более чем на 15 000 000 рублей, то может потребоваться оформить страховку жизни и трудоспособности, а также поручительство одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст ИП, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Гражданство РФ является обязательным.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, а также иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, и опротестованные векселя.

В общем случае заявителям требуются инвестиционная программа и бизнес-план. Инвестиционная программа должна состоять из таких разделов, как общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческая привлекательность проекта для инвесторов, финансовая состоятельность предприятия, риски инвестирования, а также обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен включать в себя детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции, а также ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какова маркетинговая концепция проекта, какие сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, а также стадии осуществления проекта и график его реализации, оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Лучше всего объективно опишите слабые стороны проекта и внешние угрозы. Это выглядит значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Банк может отказать в кредите, если на эти факторы не обратить внимание.

Другие документы, необходимые для получения инвестиционного кредита, включают в себя учредительные документы предприятия, финансовую отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия, а также документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Банк может рассмотреть заявку на выдачу инвестиционного кредита только при составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов. Рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера должна заниматься этими задачами. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только как консультантов.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com