Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

Финансовая жизнь человечества была радикально упрощена благодаря изобретению дебетовых и кредитных карт. Теперь люди могут покупать товары и использовать услуги, не нося с собой купюры, а в случае нехватки денег на покупку, можно обратиться за финансовой помощью в банк.

Но как выбрать выгодные условия использования дебетовой или кредитной карты из различных предложений, доступных на рынке? Как решить, чтобы не потерять деньги при оформлении «пластика»?

Одним из лучших способов выбора наиболее выгодной карты является анализ наиболее приемлемых условий, которые могут быть предложены банками. Например, банк может предоставлять карту с низким процентом по кредиту, без годовых сборов или с кэшбэком.

Вот несколько советов, помогающих выбрать лучшее предложение:

• Изучите процентную ставку по дебетовой или кредитной карте, некоторые банки предлагают карты с низким или даже нулевым процентом.
• Посмотрите на годовые сборы и другие дополнительные услуги, которые могут взиматься банком за использование карты.
• Узнайте о возможных бонусах или кэшбэке за использование карты при покупках.
• Изучите программы лояльности и специальные предложения, которые могут предлагать банки для своих клиентов.

Не забывайте, что все условия карты должны быть тщательно изучены перед ее оформлением, чтобы выбрать наиболее выгодную для ваших потребностей.

На сегодняшний день банковская карта является наиболее удобным инструментом для совершения покупок. Большинство торговых точек уже оборудованы терминалами для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако существует несколько типов карт, среди которых наиболее распространенными в России являются дебетовые.

Дебетовая карта предполагает использование личных средств, находящихся на счету, например, зарплаты от работодателя. Однако если на карте заканчиваются средства, она становится бесполезной. Для того чтобы иметь возможность совершать покупки, даже если у вас нет на это достаточных личных средств, созданы кредитные карты.

Кредитная карта позволяет использовать заемные средства банка для оплаты покупок. Это очень удобно, например, если вы хотите купить крупную вещь или приобрести билеты на праздники, когда до зарплаты еще далеко. Как только появятся личные средства, вы сможете вернуть долг банку, произведя платеж по карте. Таким образом, кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.

Также многие кредитные и дебетовые карты имеют дополнительные преимущества, которые предоставляются владельцам карт. Это могут быть различные скидки для держателей карт или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, оба типа карт - дебетовые и кредитные - имеют свои преимущества и могут быть полезны, если правильно выбрать карту, которая подходит вам по условиям использования и дополнительным возможностям.

Рекомендации по выбору кредитной карты

Если вы думаете о том, чтобы оформить кредитную карту, то следует учитывать несколько важных моментов.

В первую очередь, нужно обратить внимание на надежность банка, который выпускает карту. Сюда входит защита продуктов от мошенников, бесперебойное функционирование карт 24/7 и рейтинг банка на рынке. Это ключевой момент, который необходимо учесть при выборе кредитной карты.

Также важно обратить внимание на процентную ставку за использование займа. Размер этой ставки может существенно отличаться в разных банках. Наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%). Имейте в виду, что крупные банки предоставляют льготный период, в течение которого проценты за использование заемных средств не взимаются. Этот период может быть достаточно продолжительным, например, у банков «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней).

Кроме того, стоит обратить внимание на комиссии за снятие денег в банкоматах и на кредитные лимиты. Обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимает комиссию от 2 до 9%, а при снятии наличных в других банках - еще 0,5-7% от суммы снятия. Кроме того, лимиты по картам рассчитываются исходя из фактической способности клиента погасить долг по карте.

Также следует обратить внимание на комиссии за годовое обслуживание карты. Они могут колебаться от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Обязательно изучите условия кредитного договора, чтобы не переплатить за пользование картой.

Наконец, уделите внимание бонусным программам. Лучшие кредитные карты предлагают выгодные предложения, такие, как cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах. Будьте внимательны и выбирайте наиболее подходящую для вас карту.

Лучшие дебетовые карты: как выбрать и на что обратить внимание

При выборе дебетовой карты следует учитывать те же нюансы, что при подборе кредитной. Но в отличие от кредитных продуктов, в дебетовых картах важна не процентная ставка, поскольку ее здесь нет, а стоимость годового обслуживания. Эта стоимость, как уже было сказано, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это приятный бонус, который почти что работает как депозит. На данный момент по рублевым картам выплаты достигают 6% годовых (в ВТБ).

Для обслуживания дебетовых карт широко распространены различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Например, "Альфа-Банк" выпускает карты "Перекресток", позволяющие начислять баллы при оплате покупок, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети. Кроме того, есть карты cash back, достойные особого внимания.

Cash back - это опция, которая предусматривает возврат части средств на карту после совершения покупки. Обычно величина возвращаемых на карту средств составляет не более 1-2% от всех трат. Однако по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ "ЮниКредит Банка" позволяют возвратить до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.

Как выбрать банковскую карту для использования за границей?

Оплатить покупки или снять наличные в иностранной валюте можно почти с любой картой. Это связано с тем, что практически все карты, выданные сегодня, являются либо картами Visa (основная валюта - доллар США), либо картами MasterCard (базовые валюты - евро и доллар США), которые считаются международными платежными системами. Однако следует обратить внимание на курс конвертации и комиссию за снятие наличных в банкоматах, потому что они могут различаться от банка к банку. Перед поездкой за границу необходимо проанализировать условия использования карты и рассмотреть возможность её замены.

Возможный вариант - приобрести карту в валюте, которая будет использоваться на поездке - доллары США или евро - ещё в России. Это позволит избежать невыгодного курса при конвертации. При этом Visa - лучший выбор для тех, кто собирается в США, Канаду, Мексику, страны Юго-Восточной Азии, Доминикану или Австралию, в то время как для поездки в европейские страны лучше выбрать MasterCard.

Фото: freepik.com