Страхование здоровья является простым и доступным способом защитить не только себя, но и свою семью от значительных финансовых затрат при обращении за медицинской помощью, а также повысить шансы на выздоровление при выявлении заболеваний. Если говорить о лечении онкологических заболеваний, то это может быть одним из самых дорогостоящих процессов. Немногие граждане имеют возможность себе позволить лечение в лучших клиниках, а также использование наиболее эффективных препаратов. В таком случае, для людей, не обладающих значительными финансовыми средствами, страховой платеж может стать значительным финансовым помощником при оплате лечения.

Страховка от онкологических заболеваний - инновационный подход к заботе о своем здоровье

Официальная статистика показывает, что в 2013 году более 530 000 россиян столкнулись с онкологией, из которых более 250 000 не смогли победить болезнь. Тем не менее, раннее обнаружение и квалифицированная медицинская помощь позволяют обладать хорошим шансом на выздоровление. Так, при лечении онкологии на первой стадии, около 93% пациентов полностью выздоравливают. Выживаемость на второй стадии составляет порядка 75%, на третьей стадии - 55%, а на четвертой стадии - всего 13%.

Несмотря на эти статистические данные, рак – не страшный приговор, и шанс на успешное излечение существует всегда. Часто очень печальный исход обусловлен банальным недостатком денег - многие люди не могут позволить себе дорогостоящие препараты и услуги лучших специалистов. Например, операция обошлась бы пациенту в 20 000-150 000 рублей, в зависимости от типа опухоли и ее локализации. Однако лучевая терапия придется заплатить в пределах 15 000-45 000 рублей за курс, а химиотерапия - в пределах 55 000-300 000 рублей, учитывая назначенные препараты и продолжительность применения. Эти цифры не учитывают стоимость пребывания в больнице, необходимые лекарственные средства, процедуру, анализы, обследования, реабилитацию и конечную сумму, которую будет не легко оплатить для малообеспеченных семей.

Относительно недавно страхование от онкологических заболеваний стало популярным в России, как уже давно принято в развитых странах. Эта услуга предоставляет застрахованным лицам следующие преимущества:

• получение более качественной и дорогостоящей медицинской помощи;
• возможность прохождения лечения за границей в рамках некоторых программ;
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своего и своей семьи на период прохождения терапии.

Страхование от смертельно опасных заболеваний: как получить полис

Различные страховые компании устанавливают различные требования к потенциальным страхователям для заключения договора, но в общем случае ограничения сводятся к следующим:

• Минимальный возраст застрахованного может варьироваться от 0 до 18 лет, однако многие программы не распространяются на несовершеннолетних.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет.
• Состояние здоровья также является важным условием. Страхователь на момент заключения договора не должен иметь диагностированных онкозаболеваний (в том числе вылеченных), а также не должен быть ВИЧ-инфицированным или СПИД-больным.
• Другие ограничения, как, например, нахождение в местах лишения свободы или диагностированный гепатит С, могут быть установлены конкретной страховой компанией. Их необходимо уточнять у специалистов, работающих в данной организации.

Для получения полиса желающим необходимо обратиться к менеджеру страховой компании и предоставить паспорт и заполненную анкету по форме компании. Некоторые страховщики могут попросить предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы могут оплачиваться ежегодно или за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Договор страхования может содержать различные условия, одним из которых является размер страхового возмещения. Размер выплат может серьезно отличаться в зависимости от договорных особенностей. Мы рассмотрели несколько предложений от различных компаний и установили, что размеры страховых выплат варьируются от 300 000 до 15 000 000 рублей. На основании этой информации можно сделать вывод, что точный размер выплат зависит в первую очередь от стоимости страховой премии. Самые значительные суммы возмещения выделяются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховщики предлагают постепенное увеличение размера выплат. Например, начальная сумма возмещения может составлять 1 500 000 рублей, и каждый год она увеличивается на 100 000 рублей без повышения стоимости полиса.

Также существуют вариативные выплаты, в размерах которых может наступать изменения в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Например, при диагностике злокачественной опухоли желчного пузыря первой стадии застрахованное лицо может получить возмещение в размере 350 000 рублей. А если обнаружится рак поджелудочной железы на второй стадии, размер страховой выплаты может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Если вы заключили договор страхования и страховой случай произошел в период действия полиса, то вы можете рассчитывать на выплату. Тем не менее, в этом правиле существуют исключения.

В первый год после покупки полиса существует "период ожидания", в течение которого страховка не действует. Это время составляет от трех месяцев до полугода в разных компаниях. Если в этот период у застрахованного человека была диагностирована болезнь, то считается, что он знал о ее наличии или это предполагалось. В таком случае, это противоречит основным принципам страхования. Второй год полиса не подразумевает "период ожидания".

Помимо этого, если у застрахованного человека выявлена ВИЧ-инфекция, СПИД или злокачественная опухоль была диагностирована до покупки полиса, то он не может рассчитывать на выплату. Кроме того, если произошел рецидив ранее вылеченных онкозаболеваний, то также откажут в выплате.

При соблюдении всех условий заявление по форме компании и приложенные к нему документы (заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре) обычно достаточно для перечисления средств.

Стоимость полиса онкострахования: основные факторы, влияющие на стоимость

При заботе о своем будущем здоровье и финансовой защите, многие выбирают онкострахование. Однако, стоимость полиса может варьироваться в зависимости от различных факторов. Несколько основных факторов, которые могут увеличить стоимость страховой премии:

• Размер страхового возмещения. Как правило, чем выше размер страхового возмещения, тем больше стоит полис.
• Несмотря на то, что не для всех программ действует данный фактор, пол женского застрахованного, в зависимости от возраста, может оказать влияние на стоимость страховки.
• Возраст также является фактором, влияющим на страховую стоимость: чем старше застрахованное лицо, тем выше премия.
• Другие заболевания, включенные в полис, могут увеличить стоимость страховки.
• Другие повышающие коэффициенты такие как наследственность, вредные привычки или трудовые риски, также оказывают влияние на стоимость полиса.

Стоит заметить, что эти факторы могут влиять на стоимость полиса не во всех случаях и не во всех страховых компаниях.

Тем не менее, стоимость полиса можно снизить. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы «для семьи» и для организаций, которые приобретают полис сразу на несколько персон. Некоторые компании предоставляют скидки на страховые платежи, начиная со второго года действия полиса. Крупные страховые компании также предлагают специальные программы, в рамках которых, при оформлении полиса на обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com